[뉴스토마토 이종호 기자] #. 전업주부 A씨는 자녀 수술비 300만원이 급하게 필요해 보험계약대출과 제2금융권 대출을 고민하던 중 한 달 무이자 등 광고 문구를 보고 이자 부담을 줄이고자 제2금융권 대출을 받은 후 한 달 내에 상환하였으나 신용등급이 하락해 대출 등 금융거래 시 불이익을 받았다.

 

보험계약대출에 대해 제대로 알지 못해 불이익을 받는 금융 소비자를 위해 금융감독원이 나섰다.

 

금감원은 20일 금융꿀팁 200선으로 보험계약대출 100% 활용법을 안내했다. 보험계약대출은 보험의 보장은 그대로 유지하면서 해지 환급금의 일정 범위(50～95%) 내에서 자유롭게 이용할 수 있는 대출서비스다.

 

보험계약 대출은 창구 방문 없이 전화로 24시간 신청할 수 있고 신용등급 조회 등 대출심사 절차가 없다. 수시로 상환하더라도 중도상환수수료 부담도 없으며 대출이 연체되더라도 신용도가 하락하지 않는다.

 

따라서 단기간 사용할 긴급 자금이 필요할 경우에는 바로 보험을 해지하기보다는 보험계약대출을 통해 보험계약을 유지하면서 자금을 마련하는 방법을 먼저 고려할 필요가 있다.

 

보험료 미납 방지 장치로도 유용하다. 보험회사에 자동대출 납입제도를 신청해 두면 보험료 미납 시 자동으로 보험계약대출을 통해 보험료가 납부되기 때문에 일시적 잔액 부족 등으로 인한 보험계약 해지를 방지할 수 있다.

 

다만, 자동대출 납입제도는 납입최고기간이 경과되기 전까지 신청해야 하며, 자동대출 납입제도를 신청했더라도 보험계약대출 원리금이 해지 환급금을 초과하게 되면 자동대출 납입이 중단되기 때문에 보험료 미납으로 보험계약이 해지될 수 있다는 점을 유의해야 한다.

 

보험계약대출금리는 보험가입시점, 보험상품 및 보험회사에 따라 차이가 있어 본인에게 적용되는 대출금리를 꼼꼼히 확인하고 금리가 가장 낮은 보험계약대출부터 활용하는 것이 유리하며 과거 확정 고금리 보험상품에 가입한 보험계약자의 경우에는 보험계약대출금리가 은행 등 다른 금융기관의 대출금리보다 더 높을 수도 있어 자신의 금리를 꼭 확인해야 한다.

 

보험계약대출은 이자가 미납되더라도 연체이자율이 적용되지 않고, 신용등급이 떨어지지 않지만, 미납이자는 원금에 가산(이자율은 정상 이자율)되므로 이자가 대출약정 시 예상한 수준에 비해 증가하는 등 실제로 부담하는 이자율은 올라가게 돼 이자를 장기 미납하지 않아야 한다.

 

이종호 기자 sun1265@etomato.com