[뉴스토마토 명정선기자] 가계부채 증가의 주범이었던 주택담보대출에 대한 상환부담이 올해 최고조에 달할 것이란 우려가 커지고 있다. 은행권의 일시 상환 주택담보대출 잔액의 절반 가량이 올해에 만기가 몰려있기 때문이다.
3일 한국은행과 금융당국에 따르면 시중은행의 주택담보대출 잔액은 지난해 3분기 299조6000억원으로 집계됐다. 최근 생계형 목적의 주택담보대출이 늘었다는 점을 고려하면 주택담보대출은 이미 300조원을 돌파했을 것으로 추정된다.
가계부채 증가의 주범으로 꼽히는 주택담보대출 잔액은 2007년말 221조6400억원이었으나 2008년말 239조6800억원, 2009년말 254조8000억원, 2010년말 279조3000억원으로 급증했다.
특히, 거치기간이 끝난 뒤 원리금을 일시에 갚아야 하는 만기 일시상환 주택담보대출잔액 비중은 118조7000억원으로 전체 잔액의 약 3분의1을 차지하고 있으며 올해부터 원금을 상환해야 한다. 문제는 일시상환 대출 잔액 중 53조4000억원(45%)이 올해 만기가 도래한다는 점이다.
은행별로는 국민은행이 9조8000억원으로 만기 도래 금액이 가장 많고, 신한은행 9조5000억원, 우리은행 8조7000억원, 농협 6조4000억원 등이었다.
은행들이 만기 재연장에 나선다면 크게 문제될 것은 없지만 현재로선 그럴 가능성이 낮아 더욱 심각한 실정이다.
금융당국이 2013년까지 은행권의 예대율 비율을 90%대를 유지하도록 하면서 가계대출 증가를 억제하고 있기 때문이다.
은행권 평균 예대율은 지난해 9월말 기준 97.8%로 양호한 수준이지만, 여유로운 상황은 아니다. 기존대출의 만기를 재연장할 경우 예대율이 상승할 뿐 아니라 신규대출 자체가 어렵게 된다.
시중은행 관계자는 "당국 기준을 맞추려면 예금을 늘리던지 대출을 줄이던지 해야하는데 실질금리 마이너스인 상황에서 예금 증가는 기대하기 어렵다"면서 "기존 대출자들에게 만기재연장을 해주는 게 쉽지 않다"고 말했다.
이에 따라 올해 주택담보대출 상환 부담은 더욱 가중될 수밖에 없는 상황이다.
실제로 최근 주택담보대출 가운데 만기연장을 하지 못해 원리금을 갚는 사례가 늘고 있다.
한은 금융안정보고서에 따르면 원금상환중인 주택담보대출 비중은 2010년말 17.7%에서 지난해 2분기 22.4%로 확대됐다.
더 큰 우려는 최근 실질 소득 감소로 상환에 어려움을 겪으면서 연체율이 오를 수 있다는 것이다. 작년 1분기 0.51%포인트였던 주택담보대출 연체율은 6월 0.67%, 9월 0.63% 11월 0.69%로 0.6대%를 웃돌았다.
안순권 한국경제연구원 연구위원은 "주택가격이 급락하거나 금리가 상승하는 등의 충격이 발생하면 상환부담을 견디지 못한 이들이 주택을 낮은 가격에 팔아야 하고, 이로 인한 가계대출 부실, 금융기관 건전성 악화 등 악순환을 초래할 수 있다"고 우려했다.