[뉴스토마토 고재인기자] 금융소비자가 신용대출 등 금융거래를 유리한 조건으로 하기 위해서는 개인신용등급 관리가 중요하다.
하지만 금융소비자들은 개인 정보부족과 개인신용등급 관리방법을 몰라 금융기관에서 안좋은 조건으로 금융거래를 하는 경우가 많다.
금융감독원은 11일 금융소비자의 신용등급 개선으로 좋은 조건의 금융거래를 할 수 있도록 ‘올바른 개인신용등급 관리를 위해 챙겨야할 10계명’을 안내했다.
개인신용등급이란 신용조회사(CB사) 및 금융회사가 금융소비자의 향후 1년내 90일 이상 연체 등이 발생할 가능성을 수치화한 지표다. 금융회사 등이 금융소비자와 신용거래 여부 및 금리 등 신용거래 조건을 결정하는데 중요한 기준이 되고 있다.
금감원 권고한 10가지 개인신용등관리 방법을 알아두면 향후 신용등급 향상으로 좋은 조건으로 금융거래를 할 수 있게 된다는 것.
금감원은 우선 인터넷 및 전화 등을 통한 대출은 신중하게 결정할 것으로 권고했다.
신속성 및 편의성 때문에 받은 인터넷이나 전화 등을 통해 받은 대출 또는 현금서비스 등은 과거 데이터상 부실률이 높게 나타나 CB사가 위험도를 높게 평가한다.
연체가 발생하지 않더라도 이러한 대출을 이용한 사실만으로 신용등급이 하락하는 사례가 많다.
대출을 안받는 것보다 대출을 받아 제때에 갚는 등 건전한 금융거래 이력을 꾸준히 쌓아갈 필요도 있다.
개인신용등급은 개인의 과거 신용거래 실적 및 현재 신용거래 내용을 바탕으로 평가되기 때문에 신용거래가 거의 없는 금융소비자의 경우, 개인신용등급 평가 근거 부족으로 높은 신용등급을 받기 어렵다.
대출금 상환을 고려해 적정한 채무규모를 설정하는 것도 중요하다.
과다한 채무를 보유하게 될 경우 연체위험이 상승한 것으로 평가되어 개인신용등급이 하락하게 된다. 새로운 대출을 받게 될 경우 개인신용등급 하락에 따른 대출금리 상승 등으로 인해 이자부담 등이 증가할 수 있다.
주거래 금융회사를 정해 이용하는 것도 도움이 된다.
주거래 금융기관을 정해서 이용할 경우 해당 금융기관의 내부신용등급에 긍정적인 영향을 미치게 된다.
타인을 위한 대출보증은 가급적 피할 것을 강조했다.
보증내역이 CB사에 집중되어 개인신용등급에 반영되기 때문에 주채무자가 연체하지 않더라도 보증인의 개인신용등급이 하락하거나 본인의 대출한도가 줄어들 수 있다.
카드 이용대금, 통신요금 등 주기적인 결제대금은 자동이체를 이용하는 것이 좋다.
소액, 단기연체의 경우 발생 횟수가 증가하게 되면 개인신용등급 하락을 초래하게 된다.
연락처가 변경되면 반드시 금융회사에 통보해 연체가 발생해 금융회사로부터 안내를 받지 못하는 경우가 발생하지 않게 해야한다.
연체는 소액이라도 절대로 하지 말아야 한다. 소액이라도 연체가 발생하면 이를 상환하더라도 그 후 3~5년 동안 본인의 개인신용등급 평가에 불이익 정보로 반영된다.
연체 상환시에는 오래된 것부터 상환해야 한다. 여러 건의 연체가 발생한 경우 연체기간이 길수록 개인신용등급에 불이익을 많이 주게 되기 때문이다.
마지막으로 본인의 신용정보 현황을 자주 확인할 필요가 있다고 강조했다.
금융소비자는 CB사에 집중된 본인 신용정보의 정확성 점검 등을 위해 4개월에 1회 무료로 열람할 수 있기 때문에 본인 신용정보의 정확성을 정기적으로 확인해 신용정보 오류로 인한 피해를 예방해야 한다.
금감원 관계자는 “많은 사람들이 개인신용등급 관리방법에 대한 개인의 정보부족 및 관리소홀 등으로 신용등급이 하락되고 있다”며 “금융소비자가 스스로 개인신용등급을 잘 관리할 수 있도록 ‘올바른 개인신용등급 관리 10계명’을 발표했다”고 말했다.