이달 3일 한국은행이 발간한 금융안정보고서를 보면, 저축은행의 가계대출은 2008년말 약 7조에서 2009년 말 7조5000억원, 2010년 말 8조 5000억원으로 3년간 약 21% 증가했다.

 

같은 기간 가계대출 중에서 주택 등을 담보로 잡지 않고 실행된 신용대출은 약 5조 1000억원, 5조8000억원, 7조1000억원으로 39%가 올랐다.

 

가계대출에서 신용대출이 차지하는 비율도 2010년 83.1%로 2008년보다 10%p 이상 높다.

  

일부 대형 저축은행들의 신용대출 규모는 각 사별로 적게는 1000억~2000억원, 많게는 8000억~1조원 규모에 이르는 것으로 알려졌다.

 

특히 국내 대형 저축은행 가운데 하나인 A저축은행의 경우 신용대출 규모가 1조원으로, A저축은행의 평균적인 신용대출 금액이었던 3000억원보다 3배나 많은 것으로 나타났다.     

 

 

물론 금융당국이 서민금융회사 본연의 역할인 신용대출에 집중할 수 있도록 '저축은행 경쟁력 강화 방안'을 마련하는 만큼 신용대출은 담보가 없거나 시중 은행에서 대출 받기 어려운 사람들에게 단비같은 존재가 될 수 있다.

 

하지만 가계대출 신용위험량비율은 저축은행을 포함한 서민금융회사가 7.14%로 은행권 2.47%보다 3배 가량 많고, 중·저신용등급 고객의 신용대출이 꾸준히 늘어 저축은행 부실의 전조가 될 수 있다.

 

저축은행 관계자는 "통상적으로 대부업체같은 경우 나름대로 신용군을 나눠서 이자율을 조정 등 관리 노하우가 있지만 저축은행의 최근 신용대출은 과거에 경험하지 않은 부문이라 고객들의 추이가 충분히 분석되지 않은 상태"라며 "짧은 시간에는 연체가 급격히 일어나지 않겠지만 원금을 상환할 때 쯤 연체가 발생하기 시작하면 담보대출과 달리 회수의 가능성이 떨어지기 때문에 부실화 속도가 빠르게 진행될 수 있다"고 말했다.

 

저축은행은 PF대출만한 수익원이 없고 PF부실채권 충담금을 계속 쌓아야 하는 상황에서 신용대출로 이자 수익을 내려고 하고 있지만 이 또한 부실의 뇌관으로 자리잡고 있는 셈이다.